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降准与降息有什么区别? 对购房者有什么影响

编辑:梁永钰时间:2015-04-23来源:株洲新闻网价格有效期至:2015-05-07

近半年来,"央妈"为救楼市,可谓是动作不断,接二连三降准和降息。4月20日起,“央妈”决定下调各类存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点,对农信社、村镇银行等农村金融机构额外降低人民币存款准备金率1个百分点,并统一下调农村合作银行存款准备金率至农信社水平。

对于不从事金融工作的普通老百姓,降息和降准到底是有什么影响可能都是一知半解。今天小编就来普及一下。

降准:降低银行准备金率,释放商业银行在央行的保证金,增加市场资金供给,有利于刺激生产环节,降准是为了释放银行业的流动性,让市场上的钱多一些。假设原来的准备金率是10%,那么银行每收进100元存款,就要上交10元给央行作为存款准备金,剩下的90元才能去放贷。降低到9%的准备金率以后,银行每收进100元存款,只要上交9元给央行作为存款准备金,剩下的91元可以去放贷。货币流通量的增大,会造成通货膨胀。

影响:这对大部分开发商来说是利好消息。目前整体房地产市场的资金链依然比较紧张,而贷款利率下调对极缺钱的开发商来说是很好的消息,意味着从银行贷款的利率更低了,融资的成本降低了。

降息:降低银行的贷款利率,不增加市场资金量,但可以改变资金的投向。其主要是为了鼓励投资行为,但不一定代表货币流通量就会因此增加。主要作用两个:既通过降低央行存款回报,倒逼资金进入银行之外的市场,提高交易活跃度,又可以降低贷款的成本,提高产品的竞争力。当银行降息时,把资金存入银行的收益减少,所以降息会导致资金从银行流出,存款变为投资或消费,结果是资金流动性增加。

影响:央行降息,直接的信贷刺激,对购房者来说影响比较大。之前五年以上贷款年利率为6.55%,现今年利率6.15%。购房者可以节省下不少真金白银,比如说购房者贷款100万,还款期限设定为20年,降息前每月还款7485.2元,20年总利息为657729.17元。而降息后,每月还款7251.12元,20年总利息为617562.5元,购房者每月就减少了234元,20年就能减少近6万元的利息。

一般来说,降息会给股票市场带来更多的资金,因此有利于股价上涨。降息会推动企业贷款扩大再生产,鼓励消费者贷款购买大件商品,使经济逐渐变热。

央行“降准”对楼市影响有限。首先是降低存款准备金率利好楼市,但难于救市。对于目前仍处于深度调控环境下的房地产市场来说,可以说是个利好消息。

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